De verleiding van internationale e-commerce. Het is onweerstaanbaar voor online verkopers. En terecht. Naarmate steeds meer consumenten wereldwijd gemakkelijk toegang krijgen tot alternatieve betaalmethoden, nemen de mogelijkheden om de omzet te vergroten toe. Het probleem is echter dat grensoverschrijdende transacties het risico op betalingsfraude aanzienlijk vergroten.
Volgens het 2016 True Cost of Fraud-onderzoek van LexisNexis, komt succesvolle betalingsfraude in internationale online- en mobiele kanalen 2,5 keer vaker voor dan in binnenlandse kanalen. Ik herhaal dat even voor u.
Succesvolle fraude.
We tellen frauduleuze pogingen niet mee in dat cijfer. En als u mobiele kanalen gebruikt om te verkopen, dan is uw frauderisico 3,5 keer hoger dan dat van degenen die e-commerce gebruiken. We weten het, de statistieken zijn genoeg om een internationale online verkoper aan het huilen te maken. Hier is nog een statistiek voor u:
Risico op betalingsfraude wereldwijd
De fraudeproblemen waarmee online verkopers te maken krijgen, verschillen per land waarin ze actief zijn. Sommige regio's zijn simpelweg risicovoller dan andere. Welk land moet u dan als hoog risico markeren in uw fraudescoringsmodel? (U heeft er toch wel één, nietwaar?)
Er zijn tal van criteria voor het beoordelen van het frauderisico van een land of regio, maar ik ga kijken naar de meest populaire key performance indicator voor het bijhouden van fraude: het chargebackpercentage.
Laten we eerst even kort samenvatten wat chargebackfraude is.
Chargebackfraude: wat is het?
Chargebackfraude staat ook bekend als 'friendly fraud'. Niet dat het ook maar een beetje vriendelijk is. Het wordt zo genoemd omdat de fraude wordt gepleegd door de daadwerkelijke kaarthouder. Ironisch, nietwaar?
Hoe dan ook, chargebackfraude is wat consumenten doen om een terugbetaling te krijgen, ook al verdienen ze die niet. Ze beweren dat hun bestelling nooit is geleverd, de oorspronkelijke transactie niet was geautoriseerd, of een terugkerende transactie niet is geannuleerd zoals gevraagd.
We benadrukken het woord 'beweren' omdat de bewering voor sommige consumenten waar is.
Ze krijgen spijt van hun aankoop, maken een fout bij het bestelproces, of het product is om de een of andere reden ongeschikt. De meer oneerlijke kaarthouders onder ons willen echter gewoon iets gratis krijgen, dus plegen ze chargebackfraude.
Oké. Laten we nu kijken naar de landen met het hoogste risico op chargebackfraude.
Lees meer over dit onderwerp:
Kent u deze soorten betalingsfraude?
Welke landen hebben de hoogste online fraudecijfers (d.w.z. chargebackpercentages)?
Een onderzoek van Ingenico uit 2016 bekeek de online transacties die in 2015 werden verwerkt door zijn aangesloten handelaren. Welke twee landen hebben dan met een aanzienlijke voorsprong de hoogste chargebackpercentages?
Tromgeroffel, alstublieft….
Het zijn Brazilië en Mexico.
De chargebackpercentages voor Brazilië en Mexico zijn respectievelijk 3,55% en 2,82%. Rusland staat op de derde plaats met een percentage van 0,82%.
Het chargebackpercentage wordt berekend door het aantal verwerkte chargebacks te delen door het totale aantal online transacties. Dus, in Mexico, van elke 100 transacties die door handelaren worden verwerkt, zijn er bijna vier frauduleus.
Hier zijn de top 12 landen met de hoogste chargebackpercentages, in aflopende volgorde:
Chargebackpercentages per land 2016 Brazilië 3.55% Mexico 2.82% Rusland 0.82% Frankrijk 0.65% Duitsland 0.54% België 0.54% Verenigd Koninkrijk 0.51% Verenigde Staten 0.47% Nederland 0.40% Spanje 0.24% China 0.18% Japan 0.18%
Dus waarom staan Mexico en Brazilië bovenaan de lijst? Laten we hun betalingsklimaat eens nader bekijken.
Betalingsfraude in Mexico
Mexico kent een uitzonderlijk hoog betalingsfraudeklimaat. Mexicaanse banken registreerden in 2014 bijna 2,9 miljoen gevallen van vermoedelijke fraude, met een totaalbedrag van ongeveer 7,3 miljard pesos, oftewel 480 miljoen Amerikaanse dollar. Creditcardfraude was goed voor 48% van de totale fraude in Mexico.
De handelaren van het land hebben een lager niveau van e-commerce volwassenheid dan de meeste andere regio's en een grotere terughoudendheid om een geautomatiseerde fraudedetectietool, bekend als 3D Secure, te gebruiken, wat het risico onvermijdelijk zal vergroten.
Begrijpelijkerwijs zijn Mexicaanse consumenten erg bezorgd over online betaalfraude. Zoals The PayPers op hun website meldt, schreeuwen ze om veel geavanceerdere bescherming. Desondanks zal het aantal online shoppers in Mexico naar verwachting explosief stijgen, van 8,4 miljoen in 2013 naar 18 miljoen in 2018.
De meest populaire e-commerce aankoop in Mexico? Vliegtuig- en bustickets. Dit zijn een geliefd doelwit van fraudeurs.
Betaalfraude in Brazilië
De e-commercemarkt in Brazilië is een van de grootste ter wereld, en de grootste en meest geavanceerde in Latijns-Amerika. Volgens ThreatMetrix is 80% van de online transacties in Mexico grensoverschrijdend. Creditcards vormen 69% van alle online transacties, hoewel alleen internationale creditcards buitenlandse valuta kunnen verwerken.
Ondanks de relatieve volwassenheid van de markt behoren de creditcardfraudeniveaus in Brazilië tot de hoogste ter wereld. Malware en identiteitsfraude zijn grote problemen. Het lijkt erop dat 3D Secure begint door te breken in Brazilië, maar de acceptatiepercentages per transactievolume, van ongeveer 4% voor alle handelaarsniveaus, zijn aanzienlijk lager dan het percentage in Nederland en België (respectievelijk 82% en 71%).
3D Secure is geweldig, maar de impact ervan op terugboekingen is min of meer beperkt tot het verminderen van het risico op "kaarthouder ongeautoriseerd" en "kaarthouder niet herkend".
Zoals handelaren weten, zijn er veel andere redenen voor het verwerken van een terugboeking.
Waarom hebben Duitsland en Nederland hoge terugboekingspercentages?
Verbaasd dat Duitsland en Nederland tot de top 12 landen behoren die te kampen hebben met hoge frauduleuze terugboekingspercentages? Immers, de binnenlandse fraudeniveaus in deze twee landen zijn historisch gezien laag geweest.
Maar volgens The PayPers heeft 'een relatief laag investeringsniveau in fraudedetectie- en preventietechnologie Duitsland kwetsbaar gemaakt voor fraudeurs die migreren uit andere landen.'
Anders gezegd, landen zoals de VS en het VK hebben veel robuustere preventiemiddelen ingevoerd omdat ze al veel langer het doelwit zijn van fraudeurs.
Waarom zijn sommige landen beter dan andere in het bestrijden van betaalfraude?
Het percentage terugboekingsfraude per land hangt af van verschillende factoren:
- hoe afhankelijk de bevolking is van creditcards
- hoe wijdverspreid 3D Secure is geadopteerd
- hoe gevestigd de e-commercemarkt is
- hoe goed de bancaire infrastructuur gereguleerd is
- de mate van blootstelling aan fraude in lokale sectoren
- hoe volwassen lokale sectoren zijn in het bestrijden van fraude
- de beschikbaarheid en verfijning van alternatieve betaalmethoden
- consumentengedrag en -bewustzijn
Zoals u uit de statistieken kunt opmaken, zijn grensoverschrijdende transacties kwetsbaar voor online fraude. Gelukkig zijn er veel tools beschikbaar die u kunnen helpen fraude op te sporen en te voorkomen, dus raak alstublieft niet in paniek na het lezen van dit artikel.
Wat u moet weten over het effectief beheren van chargebacks
Chargebacks zijn een aanzienlijk probleem in de wereld van online transacties, vooral wanneer er sprake is van chargebackfraude. Dit specifieke type fraude doet zich voor wanneer een klant ten onrechte beweert dat een transactie op zijn creditcardafschrift ongeautoriseerd was, wat leidt tot frauduleuze chargebacks. Deze kunnen de omzet en reputatie van een bedrijf aanzienlijk beïnvloeden.
Om chargebackfraude te voorkomen, moeten bedrijven eerst het chargebackproces begrijpen. Dit proces begint wanneer een klant contact opneemt met zijn creditcardmaatschappij om een transactie te betwisten. Als de chargeback plaatsvindt, moet de handelaar de chargeback accepteren of betwisten. Het is cruciaal om op te merken dat niet alle chargebacks het gevolg zijn van fraude; sommige zijn legitieme chargebacks als gevolg van fouten van de handelaar of misverstanden.
Bedrijven kunnen chargebackfraude bestrijden door sterke fraudepreventiemaatregelen te implementeren. Dit omvat het bijhouden van gedetailleerde transactiegegevens en het gebruikmaken van diensten die worden aangeboden door een betalingsverwerker die gespecialiseerd is in het detecteren van tekenen van een frauduleuze transactie. Bovendien kunnen duidelijke communicatie met klanten over hun aankopen en een snelle oplossing van geschillen de kans op een chargeback verkleinen.
Echter, zelfs met de beste praktijken zullen er nog steeds frauduleuze chargebacks plaatsvinden. Deze kunnen leiden tot chargebackkosten en hogere operationele kosten, wat de financiële gezondheid van een bedrijf onder druk kan zetten. Daarom is het essentieel voor bedrijven die creditcardbetalingen accepteren om proactief te zijn in hun aanpak en voortdurend nieuwe manieren te zoeken om chargebackfraude te voorkomen.
Kortom, het begrijpen van de dynamiek van chargebacks en het implementeren van een robuuste strategie voor fraudepreventie kan de risico's die gepaard gaan met chargebackfraude verminderen en helpen de integriteit van creditcardtransacties te handhaven.
Er is professionele hulp beschikbaar!
Lees als eerste stap dit artikel om te ontdekken hoe u online betaalfraude kunt elimineren. Als u vervolgens denkt dat uw bedrijf baat zou kunnen hebben bij extra betaalbeveiliging, neem contact op met een van de fraudepreventie-experts van Alphacomm. Zij adviseren u graag.
