Die Verlockung des internationalen E-Commerce. Für Online-Händler ist sie unwiderstehlich. Und das zu Recht. Da immer mehr Verbraucher weltweit einfachen Zugang zu alternativen Zahlungsmethoden erhalten, steigen die Möglichkeiten zur Umsatzsteigerung. Das Problem ist jedoch, dass grenzüberschreitende Transaktionen Ihr Risiko für Zahlungsbetrug erheblich erhöhen.
Laut der 2016er True Cost of Fraud study von LexisNexis tritt erfolgreicher Zahlungsbetrug in internationalen Online- und mobilen Kanälen 2,5-mal häufiger auf als in nationalen Kanälen. Ich wiederhole das noch einmal für Sie.
Erfolgreicher Betrug.
Darin sind betrügerische Versuche nicht enthalten. Und wenn Sie mobile Kanäle zum Verkauf nutzen, ist Ihr Betrugsrisiko 3,5-mal höher als bei denen, die E-Commerce nutzen. Wir wissen, diese Statistiken sind genug, um einen internationalen Online-Händler zum Weinen zu bringen. Hier ist eine weitere Statistik für Sie:
Zahlungsbetrugsrisiko weltweit
Die Betrugsherausforderungen, denen Online-Händler gegenüberstehen, unterscheiden sich je nach den Ländern, in denen sie tätig sind. Einige Regionen sind einfach risikoreicher als andere. Welches Land sollten Sie also in Ihrem Betrugs-Scoring-Modell als Hochrisikoland kennzeichnen? (Sie haben doch eines, oder?)
Es gibt eine ganze Reihe von Kriterien, um das Betrugsrisiko eines Landes oder einer Region zu bewerten, aber ich werde den beliebtesten Key Performance Indicator zur Betrugsverfolgung betrachten: die Chargeback-Rate.
Zuerst wollen wir kurz rekapitulieren, was Chargeback-Betrug ist.
Chargeback-Betrug: Was ist das?
Chargeback-Betrug wird auch als Friendly Fraud bezeichnet. Nicht, dass es auch nur im Geringsten freundlich wäre. Es wird nur so genannt, weil der Betrug vom tatsächlichen Karteninhaber begangen wird. Ironisch, nicht wahr?
Jedenfalls ist Chargeback-Betrug das, was Verbraucher tun, um eine Rückerstattung zu erhalten, obwohl sie diese nicht verdienen. Sie behaupten, ihre Bestellung sei nie geliefert worden, die ursprüngliche Transaktion sei nicht autorisiert gewesen oder eine wiederkehrende Transaktion sei nicht wie gewünscht storniert worden.
Wir betonen das Wort „behaupten“, weil die Behauptung für einige Verbraucher tatsächlich zutrifft.
Sie erleben Reue nach dem Kauf, machen einen Fehler beim Bestellvorgang oder das Produkt ist aus irgendeinem Grund ungeeignet. Die unehrlicheren Karteninhaber unter uns wollen jedoch einfach etwas umsonst bekommen, weshalb sie Chargeback-Betrug begehen.
Gut. Schauen wir uns nun die risikoreichsten Länder für Chargeback-Betrug an.
Erfahren Sie mehr zu diesem Thema:
Kennen Sie diese Arten von Zahlungsbetrug?
Welche Länder haben die höchsten Online-Betrugsraten (d.h. Chargeback-Raten)?
Eine von Ingenico im Jahr 2016 durchgeführte Studie untersuchte die Online-Transaktionen, die 2015 von ihren Händlern mit Rückzahlungsoptionen getätigt wurden. Welche beiden Länder weisen also mit deutlichem Abstand die höchsten Chargeback-Raten auf?
Tusch, bitte….
Es sind Brasilien und Mexiko.
Die Chargeback-Raten für Brasilien und Mexiko liegen bei 3,55 % bzw. 2,82 %. Russland belegt mit einer Rate von 0,82 % den dritten Platz.
Die Chargeback-Rate wird berechnet, indem die Anzahl der bearbeiteten Chargebacks durch die Gesamtzahl der Online-Transaktionen geteilt wird. In Mexiko sind also von 100 von Händlern bearbeiteten Transaktionen fast vier betrügerisch.
Hier sind die Top 12 Länder nach Chargeback-Raten in absteigender Reihenfolge:
Chargeback-Raten nach Ländern 2016 Brasilien 3,55 % Mexiko 2,82 % Russland 0,82 % Frankreich 0,65 % Deutschland 0,54 % Belgien 0,54 % Vereinigtes Königreich 0,51 % Vereinigte Staaten 0,47 % Niederlande 0,40 % Spanien 0,24 % China 0,18 % Japan 0,18 %
Warum führen Mexiko und Brasilien die Liste an? Werfen wir einen genaueren Blick auf ihr Zahlungsumfeld.
Zahlungsbetrug in Mexiko
Mexiko weist ein außergewöhnlich hohes Zahlungsbetrugsumfeld auf. Mexikanische Banken registrierten 2014 fast 2,9 Millionen Fälle von mutmaßlichem Betrug, was insgesamt rund 7,3 Milliarden Pesos oder 480 Millionen US-Dollar entspricht. Kreditkartenbetrug machte 48 % des gesamten Betrugs in Mexiko aus.
Die Händler des Landes weisen einen geringeren Reifegrad im E-Commerce auf als in den meisten anderen Regionen und zeigen eine größere Zurückhaltung bei der Nutzung eines automatisierten Betrugserkennungstools namens 3D Secure, was das Risiko zwangsläufig erhöht.
Verständlicherweise sind mexikanische Verbraucher sehr besorgt über Online-Zahlungsbetrug. Wie The PayPers auf seiner Website berichtet, fordern sie einen wesentlich ausgefeilteren Schutz. Dennoch wird die Zahl der Online-Käufer in Mexiko voraussichtlich stark ansteigen, von 8,4 Millionen im Jahr 2013 auf 18 Millionen im Jahr 2018.
Der beliebteste E-Commerce-Kauf in Mexiko? Flug- und Bustickets. Diese sind ein beliebtes Ziel von Betrügern.
Zahlungsbetrug in Brasilien
Der E-Commerce-Markt in Brasilien ist einer der größten der Welt und der größte und fortschrittlichste in Lateinamerika. Laut ThreatMetrix sind 80 % der Online-Transaktionen Mexikos grenzüberschreitend. Kreditkarten machen 69 % aller Online-Transaktionen aus, obwohl nur internationale Kreditkarten Fremdwährungen verarbeiten können.
Trotz der relativen Reife des Marktes gehören die Kreditkartenbetrugsraten in Brasilien zu den höchsten der Welt. Malware und Identitätsbetrug sind große Probleme. Es scheint, dass 3D Secure in Brasilien allmählich an Bedeutung gewinnt, aber seine Akzeptanzraten pro Transaktionsvolumen, die bei etwa 4 % für alle Händlerkategorien liegen, sind deutlich niedriger als die Raten in den Niederlanden und Belgien (82 % bzw. 71 %).
3D Secure ist großartig, aber sein Einfluss auf Rückbuchungen beschränkt sich mehr oder weniger darauf, das Risiko von „Karteninhaber nicht autorisiert“ und „Karteninhaber nicht erkannt“ zu reduzieren.
Wie Händler wissen, gibt es viele andere Gründe für die Bearbeitung einer Rückbuchung.
Warum haben Deutschland und die Niederlande hohe Rückbuchungsraten?
Überrascht, dass Deutschland und die Niederlande zu den Top 12 Ländern mit hohen Betrugs-Rückbuchungsraten gehören? Schließlich waren die nationalen Betrugsraten in diesen beiden Ländern historisch niedrig.
Doch laut The PayPers hat ein relativ geringes Investitionsniveau in Betrugserkennungs- und Präventionstechnologie Deutschland anfällig für Betrüger gemacht, die aus anderen Ländern migrieren.
Anders ausgedrückt, Länder wie die USA und Großbritannien verfügen über wesentlich robustere Präventionstools, weil sie schon viel länger von Betrügern ins Visier genommen werden.
Warum sind einige Länder besser als andere im Kampf gegen Zahlungsbetrug?
Die Rate des Rückbuchungsbetrugs pro Land hängt von mehreren Faktoren ab:
- wie abhängig die Bevölkerung von Kreditkarten ist
- wie weit 3D Secure verbreitet ist
- wie etabliert der E-Commerce-Markt ist
- wie gut die Bankeninfrastruktur reguliert ist
- das Betrugsrisiko in lokalen Branchen
- wie ausgereift lokale Branchen bei der Betrugsbekämpfung sind
- die Verfügbarkeit und Raffinesse alternativer Zahlungsmethoden
- Verbraucherverhalten und -bewusstsein
Wie die Statistiken zeigen, sind grenzüberschreitende Transaktionen anfällig für Online-Betrug. Glücklicherweise gibt es viele Tools, die Ihnen helfen können, Betrug zu erkennen und zu verhindern, verfallen Sie also bitte nicht in Verzweiflung, nachdem Sie diesen Artikel gelesen haben.
Was Sie über den effektiven Umgang mit Rückbuchungen wissen müssen
Rückbuchungen sind ein erhebliches Problem in der Welt der Online-Transaktionen, insbesondere wenn Rückbuchungsbetrug auftritt. Diese spezielle Art von Betrug tritt auf, wenn ein Kunde fälschlicherweise behauptet, eine Transaktion auf seinem Kreditkartenauszug sei nicht autorisiert gewesen, was zu betrügerischen Rückbuchungen führt. Diese können den Umsatz und den Ruf eines Unternehmens erheblich beeinträchtigen.
Um Rückbuchungsbetrug zu verhindern, müssen Unternehmen zunächst den Rückbuchungsprozess verstehen. Dieser Prozess beginnt, wenn ein Kunde sein Kreditkartenunternehmen kontaktiert, um eine Transaktion anzufechten. Kommt es zu einer Rückbuchung, muss der Händler diese entweder akzeptieren oder anfechten. Es ist wichtig zu beachten, dass nicht alle Rückbuchungen aufgrund von Betrug erfolgen; einige sind legitime Rückbuchungen aufgrund von Händlerfehlern oder Missverständnissen.
Unternehmen können Rückbuchungsbetrug bekämpfen, indem sie starke Maßnahmen zur Betrugsprävention implementieren. Dazu gehören die Pflege detaillierter Transaktionsdaten und die Nutzung von Dienstleistungen eines Zahlungsabwicklers, der auf die Erkennung von Anzeichen betrügerischer Transaktionen spezialisiert ist. Darüber hinaus können eine klare Kommunikation mit den Kunden über ihre Käufe und eine schnelle Beilegung von Streitigkeiten die Wahrscheinlichkeit einer Rückbuchung verringern.
Doch selbst bei besten Praktiken werden einige betrügerische Rückbuchungen weiterhin vorkommen. Diese können zu Rückbuchungsgebühren und erhöhten Betriebskosten führen, was die finanzielle Gesundheit eines Unternehmens belasten kann. Daher ist es für Unternehmen, die Kreditkartenzahlungen akzeptieren, unerlässlich, proaktiv vorzugehen und ständig nach neuen Wegen zur Verhinderung von Rückbuchungsbetrug zu suchen.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass das Verständnis der Dynamik von Rückbuchungen und die Implementierung einer robusten Strategie zur Betrugsprävention die mit Rückbuchungsbetrug verbundenen Risiken mindern und dazu beitragen können, die Integrität von Kreditkartentransaktionen zu wahren.
Professionelle Hilfe ist verfügbar!
Lesen Sie als ersten Schritt diesen Artikel, um zu erfahren, wie Sie Online-Zahlungsbetrug eliminieren können. Wenn Sie dann der Meinung sind, dass Ihr Unternehmen von zusätzlichem Zahlungsschutz profitieren könnte, kontaktieren Sie uns mit einem der Betrugsschutzexperten von Alphacomm. Diese beraten Sie gerne.
