¿Cuál es la diferencia entre una pasarela de pago y un procesador de pagos? Si bien ambos son esenciales para las transacciones de pago en línea, solo uno de ellos desempeña un papel importante a la hora de impulsar las conversiones y prevenir el fraude en los pagos.
Al lanzar un sitio de comercio electrónico, configurar la capacidad de recibir pagos en línea a través de la página de pago puede resultar confuso. En Alphacomm, a menudo nos preguntan sobre la diferencia entre una pasarela de pago y un procesador de pagos. ¿Qué hacen? ¿Los necesitas a los dos? ¿Qué características debe buscar antes de hacer su elección?
En este artículo, explicamos las diferencias entre estos términos de comercio electrónico que suelen malinterpretarse y compartimos consejos sobre qué buscar.
¿Qué es una pasarela de pago?
Cuando tus clientes hacen clic en el botón «comprar» en la parte inferior de la página de pago por primera vez, son trasladados a una página de destino independiente donde se les pide que rellenen las credenciales necesarias para que se autorice el pago. Según el método de pago elegido, pueden ser los detalles de la tarjeta de crédito (y a veces un código de verificación adicional) o el inicio de sesión del usuario.
El código de verificación y el inicio de sesión de usuario mencionados aquí son obligatorios cuando los esquemas de tarjetas los cuestionan como parte de una comprobación de 3DS o SCA.
La interfaz que solicita a los usuarios que ingresen la información confidencial que corresponde al método de pago que han elegido es la pasarela de pago. La pasarela de pago verificará que la información ingresada cumpla con los criterios adecuados y que la tarjeta sea válida. Además, una pasarela de pago de primer nivel realizará comprobaciones de detección de fraudes para evitar costosas devoluciones de cargo.
Si algo va mal, la pasarela de pago rechazará el pago, mientras que si todo está en orden, la pasarela de pago autorizará el pago y establecerá una conexión segura con el procesador de pagos.
Es a través de esta conexión segura y cifrada que el procesador de pagos recibe la información relevante de la pasarela de pago y procede a procesar el pago.
¿Qué es un procesador de pagos?
Como se explicó en la sección anterior, la pasarela de pago suministra al procesador de pagos todos los detalles de pago relevantes, con lo que puede procesar el pago.
En pocas palabras, el procesador de pagos realizará el cargo en las tarjetas de sus clientes y transferirá los fondos de sus cuentas bancarias a su cuenta bancaria, menos los costos de transacción cobrados por la pasarela, el procesador y la red de tarjetas.
Más específicamente, el procesador de pagos (adquirente) informa a la red de tarjetas de la transacción. La red de tarjetas, a su vez, recupera los fondos del banco emisor y los devuelve, a través de la red de tarjetas y del banco adquirente, a la cuenta bancaria del comerciante. Por lo general, las comisiones cobradas por las partes involucradas se deducen a lo largo del proceso.
¿Cuál es la diferencia entre una pasarela de pago y un procesador de pagos?
En resumen, una pasarela de pago gestiona la información de pago, mientras que un procesador de pagos mueve el dinero. En otras palabras, la pasarela de pago actúa como intermediaria, asegurándose de que tienes todo en orden antes de que el procesador de pagos pueda procesar la transacción.
¿Necesitas tanto una pasarela de pago como un procesador de pagos?
Si busca uno u otro en Internet, a veces los mismos proveedores aparecen en ambas páginas de resultados de búsqueda, lo que aumenta aún más la confusión. De hecho, algunas empresas se especializan a fondo en uno de los servicios, mientras que otras se dedican al «procesamiento de pagos» (pasarela más procesador) en su conjunto, sin describir claramente que se trata de dos tareas distintas.
La conclusión es la siguiente: al vender en línea, siempre necesitas una pasarela de pago, ya que es la única forma de comunicarte con un procesador de pagos. Sin embargo, no es necesario que dediques tiempo y recursos a buscar un procesador de pagos por separado, ya que muchas pasarelas de pago tendrán un procesador preferido con tarifas competitivas negociadas previamente.
Además, si bien las tarifas de transacción y procesamiento tienden a ser bastante similares, los niveles de protección de seguridad y fraude proporcionada por las pasarelas de pago puede variar mucho.
Qué buscar en una pasarela de pago
Podría decirse que lo peor que le puede pasar a un comerciante de comercio electrónico es una devolución de cargo. Cuando las ventas rentables que realizó resultan fraudulentas, tiende a perder tanto los ingresos como el producto, especialmente en el caso de los productos digitales.
Aquí es donde una pasarela de pago sólida a nivel empresarial con protección contra el fraude, recuperación de contracargos e informes avanzados puede marcar la diferencia.
Una pasarela de pago adecuada también le permitirá ofrecer a los clientes una amplia gama de métodos de pago, desde tarjetas de pago internacionales hasta métodos de pago regionales y las carteras digitales más recientes. Cuanto más cómodo sea para tus clientes pagar, más probabilidades hay de que lo hagan y sigan regresando.
Más información sobre este tema:
Paymaxx: pagos seguros a través de cualquier método de pago
Resumen e información adicional
Al establecer un negocio en línea, es crucial comprender las complejidades de los procesadores de pagos y en qué se diferencian de los servicios de pasarela de pago. Esta guía le explicará todo lo que necesita saber para asegurarse de que puede aceptar tarjetas de crédito y otras formas de pago sin problemas.
En primer lugar, una pasarela de pago es una tecnología que captura y transfiere los datos de pago de la cuenta del cliente a la cuenta bancaria de la empresa. Actúa como intermediario entre la cuenta bancaria del cliente y la cuenta mercantil, garantizando que las transacciones en línea sean seguras y exitosas.
Por otro lado, los procesadores de pagos son empresas que se encargan del trabajo de fondo de las transacciones de proceso. Conectan al comerciante, al banco y al proveedor de pagos para garantizar que los fondos se transfieran correctamente de la cuenta del cliente a la del comerciante.
Comprender la diferencia entre una pasarela y un procesador de pagos puede ayudarlo a elegir el servicio adecuado para las necesidades de su empresa. Por ejemplo, cuando se trata de transacciones en las que no se presenta una tarjeta, como las compras en línea, la función de la pasarela de pago y del procesador es fundamental para evitar el fraude y garantizar transacciones fluidas.
La cuenta mercantil es otro componente esencial, que es un tipo de cuenta bancaria que permite a las empresas aceptar pagos de múltiples formas, incluidas tarjetas de crédito y débito. Esta cuenta retiene los fondos de las ventas antes de transferirlos a la cuenta bancaria de la empresa.
Al considerar la pasarela de pago frente a un procesador de pagos, es importante tener en cuenta que una pasarela de pago es necesaria para autorizar y procesar las transacciones en línea, mientras que un procesador de pagos se ocupa de la tarea más amplia de gestionar la logística de los datos de pago y garantizar que las transacciones se completen correctamente.
En resumen, para aceptar pagos con tarjeta de crédito, una empresa debe configurar una pasarela de pago, obtener una cuenta mercantil y colaborar con los procesadores de pagos para gestionar el proceso integral de aceptación de pagos desde la cuenta bancaria del cliente a la cuenta bancaria de la empresa. Al comprender estos elementos, puede garantizar una experiencia de pago segura y fluida para sus clientes.
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