Was ist der Unterschied zwischen einem Payment Gateway und einem Payment Processor? Obwohl beide für Online-Zahlungstransaktionen unerlässlich sind, spielt nur einer von ihnen eine wichtige Rolle bei der Steigerung der Konversionen und der Verhinderung von Zahlungsbetrug.
Beim Start einer E-Commerce-Website kann die Einrichtung der Möglichkeit, Online-Zahlungen über die Checkout-Seite zu empfangen, verwirrend sein. Bei Alphacomm werden wir oft nach dem Unterschied zwischen einem Payment Gateway und einem Payment Processor gefragt. Was tun sie? Braucht man beide? Auf welche Funktionen sollte man achten, bevor man seine Wahl trifft?
In diesem Artikel erklären wir die Unterschiede zwischen diesen oft missverstandenen E-Commerce-Begriffen und geben Tipps, worauf Sie achten sollten.
Was ist ein Payment Gateway?
Wenn Ihre Kunden zum allerersten Mal auf den „Kaufen“-Button am Ende einer Checkout-Seite klicken, werden sie auf eine separate Landingpage weitergeleitet, wo sie aufgefordert werden, die notwendigen Zugangsdaten für die Autorisierung der Zahlung einzugeben. Je nach gewählter Zahlungsmethode können dies die Kreditkartendaten (und manchmal ein zusätzlicher Verifizierungscode) oder die Benutzeranmeldung sein.
Der hier erwähnte Verifizierungscode und die Benutzeranmeldung sind erforderlich, wenn sie von den Kartenorganisationen im Rahmen einer 3DS-/SCA-Prüfung angefordert werden.
Die Schnittstelle, die Benutzer auffordert, die sensiblen Informationen einzugeben, die der von ihnen gewählten Zahlungsmethode entsprechen, ist das Payment Gateway. Das Payment Gateway überprüft, ob die eingegebenen Informationen den richtigen Kriterien entsprechen und die Karte gültig ist. Darüber hinaus führt ein erstklassiges Payment Gateway Betrugserkennungsprüfungen durch, um kostspielige Rückbuchungen zu verhindern.
Wenn etwas nicht stimmt, lehnt das Payment Gateway die Zahlung ab, während, wenn alles in Ordnung ist, das Payment Gateway die Zahlung autorisiert und eine sichere Verbindung mit dem Payment Processor herstellt.
Über diese sichere, verschlüsselte Verbindung erhält der Payment Processor die relevanten Informationen vom Payment Gateway und verarbeitet die Zahlung.
Was ist ein Zahlungsabwickler?
Wie im vorherigen Abschnitt erläutert, erhält der Zahlungsabwickler alle relevanten Zahlungsdetails vom Payment-Gateway, womit er dann die Zahlung abwickeln.
Kurz gesagt, wird der Zahlungsabwickler die Karten Ihrer Kunden belasten und Gelder von deren Bankkonten auf Ihr Bankkonto überweisen, abzüglich der Transaktionskosten, die vom Gateway, Abwickler und Kartennetzwerk berechnet werden.
Genauer gesagt, informiert der Zahlungsabwickler (Acquirer) das Kartennetzwerk über die Transaktion. Das Kartennetzwerk wiederum ruft die Gelder von der ausstellenden Bank ab und leitet diese über das Kartennetzwerk und die Acquirer-Bank an das Bankkonto des Händlers weiter. Üblicherweise werden alle von den beteiligten Parteien erhobenen Gebühren dabei abgezogen.
Der Unterschied zwischen einem Payment-Gateway und einem Zahlungsabwickler?
Vereinfacht ausgedrückt, verarbeitet ein Payment-Gateway Zahlungsinformationen, während ein Zahlungsabwickler Geld bewegt. Mit anderen Worten, das Payment-Gateway fungiert als Vermittler, der sicherstellt, dass alles in Ordnung ist, bevor der Zahlungsabwickler die Transaktion verarbeiten kann.
Benötigt man sowohl ein Payment-Gateway als auch einen Zahlungsabwickler?
Wenn Sie online nach dem einen oder anderen suchen, tauchen manchmal dieselben Anbieter auf beiden Suchergebnisseiten auf, was die Verwirrung noch verstärkt. Tatsächlich spezialisieren sich einige Unternehmen ausschließlich auf eine der Dienstleistungen, während andere die „Zahlungsabwicklung“ (Gateway + Abwickler) als Ganzes anbieten, ohne klar zu beschreiben, dass es sich dabei um zwei getrennte Aufgaben handelt.
Unterm Strich ist es so: Wenn Sie online verkaufen, benötigen Sie immer ein Payment Gateway, da es die einzige Möglichkeit ist, mit einem Zahlungsabwickler zu kommunizieren. Allerdings müssen Sie nicht unbedingt Zeit und Ressourcen aufwenden, um separat nach einem Zahlungsabwickler zu suchen, da viele Payment Gateways einen bevorzugten Abwickler mit wettbewerbsfähigen, vorab ausgehandelten Tarifen haben werden.
Zudem sind Transaktions- und Bearbeitungsgebühren zwar tendenziell recht ähnlich, doch das Ausmaß an Sicherheit und Betrugsschutz, die von Payment Gateways geboten werden, können stark variieren.
Worauf Sie bei einem Payment Gateway achten sollten
Das wohl Schlimmste, was einem E-Commerce-Händler passieren kann, ist eine Rückbuchung. Wenn sich die profitablen Verkäufe, die Sie getätigt haben, als betrügerisch erweisen, verlieren Sie tendenziell sowohl den Umsatz als auch das Produkt, insbesondere bei digitalen Gütern.
Hier kann ein solides Payment Gateway auf Unternehmensebene mit Betrugsschutz, Rückbuchungswiederherstellung und erweiterten Berichtsfunktionen einen Unterschied machen.
Ein geeignetes Payment Gateway ermöglicht es Ihnen auch, Kunden eine breite Palette von Zahlungsmethoden anzubieten; von internationalen Zahlungskarten über regionale Zahlungsmethoden bis hin zu den neuesten digitalen Geldbörsen. Je bequemer es für Ihre Kunden ist zu zahlen, desto wahrscheinlicher ist es, dass sie dies tun und immer wieder zurückkehren.
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Zusammenfassung & weitere Einblicke
Beim Aufbau eines Online-Geschäfts ist es entscheidend, die Feinheiten von Zahlungsabwicklern und deren Unterschiede zu Payment-Gateway-Diensten zu verstehen. Dieser Leitfaden erklärt Ihnen alles, was Sie wissen müssen, um Kreditkarten und andere Zahlungsarten reibungslos akzeptieren zu können.
Zunächst ist ein Payment Gateway eine Technologie, die Zahlungsdaten vom Kundenkonto erfasst und auf das Bankkonto des Unternehmens überträgt. Es fungiert als Vermittler zwischen dem Bankkonto des Kunden und dem Händlerkonto und stellt sicher, dass Online-Transaktionen sicher und erfolgreich abgewickelt werden.
Zahlungsabwickler hingegen sind Unternehmen, die die technische Abwicklung von Transaktionen im Hintergrund übernehmen. Sie verbinden den Händler, die Bank und den Zahlungsanbieter, um sicherzustellen, dass Gelder korrekt vom Kundenkonto auf das des Händlers übertragen werden.
Das Verständnis des Unterschieds zwischen einem Payment Gateway und einem Zahlungsabwickler kann Ihnen helfen, den richtigen Dienst für Ihre Geschäftsanforderungen auszuwählen. Bei Transaktionen ohne physische Karte, wie z. B. Online-Einkäufen, ist die Rolle sowohl des Payment Gateways als auch des Abwicklers entscheidend, um Betrug zu vermeiden und reibungslose Transaktionen zu gewährleisten.
Ein Händlerkonto ist eine weitere wesentliche Komponente. Es handelt sich um eine Art Bankkonto, das es Unternehmen ermöglicht, Zahlungen in verschiedenen Formen, einschließlich Kredit- und Debitkarten, zu akzeptieren. Dieses Konto verwahrt die Gelder aus Verkäufen, bevor sie auf das Bankkonto des Unternehmens überwiesen werden.
Beim Vergleich von Payment Gateway und Zahlungsabwickler ist es wichtig zu wissen, dass ein Payment Gateway für die Autorisierung und Verarbeitung von Online-Transaktionen unerlässlich ist. Ein Zahlungsabwickler hingegen kümmert sich um die umfassendere Aufgabe, die Logistik der Zahlungsdaten zu handhaben und den erfolgreichen Abschluss der Transaktionen sicherzustellen.
Zusammenfassend lässt sich sagen: Um Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren, muss ein Unternehmen ein Payment Gateway einrichten, ein Händlerkonto eröffnen und mit Zahlungsabwicklern zusammenarbeiten. Diese übernehmen den gesamten Prozess der Zahlungsannahme – vom Kundenkonto bis zum Bankkonto des Unternehmens. Wenn Sie diese Elemente verstehen, können Sie Ihren Kunden ein reibungsloses und sicheres Zahlungserlebnis bieten.
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Bei Alphacomm haben wir unsere jahrzehntelange Erfahrung in die Entwicklung eines sicheren Payment Gateways mit dem besten Betrugsschutz auf dem Markt. Wir sind von seiner Wirksamkeit so überzeugt, dass wir all unseren Kunden eine 100%ige Chargeback-Garantie bieten, selbst wenn sie risikoreiche Produkte wie digitale Güter verkaufen.
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