A medida que el comercio en línea continúa creciendo, también lo hace el desafío del fraude de pagos en el comercio electrónico. Se trata de una amenaza en evolución con importantes implicaciones financieras, como lo demuestran las alarmantes estadísticas: pérdidas debidas al fraude en los pagos en el comercio electrónico se estima que superarán los 48 000 millones de dólares en 2023.
También es un problema generalizado, El 71% de las organizaciones en una encuesta denunciaron haber sido víctimas de ataques de fraude en los pagos. Miles y miles de millones en pérdidas, y la mayoría de las empresas de comercio electrónico se ven afectadas. Es un problema que exige que todos se pongan manos a la obra.
En este artículo, explicamos por qué a los proveedores de comercio electrónico les resulta cada vez más difícil combatir el fraude en los pagos y por qué la solución radica en trabajar con socios de confianza, incluidos especialistas en fraude, procesadores de pagos y especialistas en ciberseguridad.
La prevención del fraude comienza con el comerciante, pero...
Los vendedores en línea tienen las manos ocupadas intentando administrar un negocio, pero no obstante están obligados a hacer todo lo posible para minimizar el fraude. Esto incluye una autenticación sólida para los usuarios, la supervisión de comportamientos sospechosos en los patrones de transacciones y la educación de los clientes y empleados, todo lo cual es efectivo, pero solo hasta cierto punto.
Las pérdidas siguen aumentando: el estudio Global Fraud Trends 2023 descubrió que el fraude aumentó un 50% en solo un año. Ahí es donde entra en juego el «pero», ya que, a pesar de las medidas internas eficaces, los comerciantes se dan cuenta de que cada vez es más difícil prevenir eficazmente el fraude en los pagos. Entre los motivos figuran los siguientes:
- Diversidad explosiva: Los vectores de fraude en el comercio electrónico son diversos, desde la apropiación de cuentas (ATO) hasta el fraude por triangulación, la suplantación de identidad, el fraude o las devoluciones amistosas y el robo de identidad. Cada vector de fraude requiere un enfoque diferente para su detección y prevención, y no es razonable esperar que un minorista de comercio electrónico sea especialista en todas y cada una de las tácticas de fraude.
- Sofisticación de las tácticas fraudulentas: Con la complejidad tecnológica viene la sofisticación del fraude, ya que los estafadores explotan las vulnerabilidades complejas del comercio digital y evolucionan constantemente sus tácticas. No se puede esperar que las pequeñas y medianas empresas luchen contra el fraude con este nivel de complejidad.
- Dificultad con la reconciliación: Con varios métodos de pago y los múltiples socios de pago asociados, conciliar los pagos con los registros financieros es un desafío. Cualquier fraude que no se detecte rápidamente es irrefutable, lo que es especialmente cierto en el caso de las empresas que operan a nivel internacional y necesitan gestionar las conversiones de divisas.
- Gestión de la experiencia del cliente: El fraude puede dañar la reputación de un comerciante y erosionar la confianza de los clientes, pero una prevención eficaz del fraude también puede obstaculizar la experiencia del cliente. Resulta difícil encontrar el equilibrio cuando los ahorros derivados de la prevención del fraude pueden implicar pérdidas debido a la cancelación de las cajas.
Y este es el problema: los operadores de comercio electrónico no se dedican a la prevención del fraude. Están en el negocio de vender los bienes y servicios en los que son especialistas. En conjunto, estas diferentes amenazas requieren que los comerciantes se especialicen en todos los aspectos de la prevención del fraude, lo que no es factible.
Los socios antifraude son fundamentales
Ahí es donde entran en juego las asociaciones estratégicas, que aportan las habilidades antifraude necesarias para ayudar a los comerciantes a detener la avalancha de fraudes en el comercio electrónico. Sugerimos que haya tres socios estratégicos principales con los que los operadores de comercio electrónico deberían trabajar para crear un marco integral de prevención del fraude.
Socio especializado en fraude de comercio electrónico
Algunos aspectos del fraude son siniestros, sistémicos y difíciles de detectar. Ahí es donde interviene un socio especializado en fraudes de comercio electrónico.
Los sistemas especializados de detección de fraudes, que se incorporan directamente al flujo de trabajo del comercio electrónico gracias a la integración de API, emplean una combinación de técnicas sofisticadas, incluidos algoritmos de aprendizaje automático, sistemas basados en reglas y análisis del comportamiento.
Estas soluciones están diseñadas para adaptarse a las necesidades únicas de cada comerciante, teniendo en cuenta factores como la región, la industria y el canal. Plataformas antifraude especializadas, incluidas las de Alphacomm Protectmaxx, también ofrecen potentes herramientas de denuncia que ayudan a los comerciantes a identificar patrones y tendencias para mantenerse a la vanguardia de la curva del fraude.
Lectura recomendada:
Protectmaxx: solución de prevención de fraude de vanguardia
Socios de ciberseguridad
Los estafadores se basan en las debilidades cotidianas de la ciberseguridad para cometer fraudes en el comercio electrónico, y estas vulnerabilidades son cada vez más numerosas. La cantidad de soluciones tecnológicas implementadas en cualquier organización también está creciendo.. Hace que la prevención del fraude sea tanto un problema de ciberseguridad como un problema financiero.
Al trabajar en estrecha colaboración con un socio de ciberseguridad, los vendedores pueden identificar y solucionar problemas como la autenticación interrumpida o vulnerable, los firewalls mal configurados, el software sin parches, etc.
Un socio de ciberseguridad también configurará la protección contra las estrategias de ataque comunes, como las secuencias de comandos entre sitios, la inyección de SQL o la fuerza bruta, todas las cuales pueden usarse para robar datos de cuentas, datos que luego pueden usarse para cometer fraudes de comercio electrónico.
Los socios de ciberseguridad pueden detectar los ataques en curso, garantizando que los comerciantes puedan prevenir o mitigar el fraude en curso, e identificar cualquier posible infracción para tomar medidas.
Procesador de pagos
El socio de procesamiento de pagos se encuentra en el nexo del fraude: justo donde se realiza el pago. Es un momento clave en el que una decisión rápida puede detener el fraude en curso. Sin embargo, también es un punto en el que los comerciantes de comercio electrónico suelen tener poca visibilidad, ya que la información de pago se intercambia de forma confidencial.
Por esa razón, los procesadores de pagos son un socio clave para la prevención del fraude, ya que están perfectamente posicionados para detectar el fraude de identidad o el robo de tarjetas. Algunos procesadores de pagos también bloquean las direcciones IP erróneas conocidas para garantizar que los pagos no se realicen.
Los principales procesadores de pagos utilizan la IA para analizar los datos de las tarjetas y transacciones de los usuarios, aplicar reglas y tomar decisiones automáticamente sobre las transacciones, como la aprobación, el rechazo o la revisión manual.
Por último, la pasarela de pago de un sitio web o una aplicación desempeña un papel clave en el cumplimiento. Gestionar el cumplimiento de estándares como el PCI DSS es un proceso intensivo y es algo que es mejor dejar en manos del procesador de pagos.
En apoyo del cumplimiento de la PCI, Alphacomm Vaultmaxx la solución ofrece una bóveda de tarjetas con certificación PCI para las empresas que desean almacenar los detalles de pago confidenciales de los clientes, mientras Paymaxx garantiza un pago sin problemas en los métodos de pago más utilizados.
Más información sobre este tema:
Explicación: cumplimiento de PCI (nivel 1)
Es fundamental adoptar un enfoque de varios niveles
Cada estrategia antifraude es eficaz por sí sola y brinda a los comerciantes cierto nivel de protección, pero solo al combinar enfoques (y socios), la protección alcanza casi el 100%.
Desde todo el recorrido del cliente hasta la infraestructura tecnológica y la colaboración con los socios de procesamiento de pagos, los comerciantes deben asociarse con expertos en cada paso del proceso.
Protectmaxx de Alphacomm utiliza técnicas de detección sofisticadas, como el aprendizaje automático, para ayudar a los comerciantes a identificar patrones y tendencias de fraude, maximizando los ingresos y minimizando el riesgo de fraude.
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