El estereotipo de que un defraudador es un niño en su habitación con una sudadera con capucha ya no es exacto, ya que los estafadores se unen cada vez más al crimen organizado en el fraude de pagos. Estos grupos nunca deben subestimarse, ya que cuentan con los recursos y la excelencia operativa de un país pequeño, lo que aumenta la complejidad de los ataques y aumenta considerablemente las probabilidades de que, por ejemplo, una empresa de comercio electrónico se convierta en víctima.
Del lobo solitario al crimen organizado
No sorprende que muchas personas, incluidos los propietarios de empresas de comercio electrónico, vean a los estafadores como personas que trabajan solas para defraudar a las empresas y ganar dinero sucio. Hace años, o incluso décadas, no había suficientes incentivos para que los estafadores se unieran y formaran la delincuencia organizada en el fraude de pagos, porque tenían todas las capacidades y los recursos para cometer fraude por sí mismos. Como resultado, no vimos ningún grupo del crimen organizado centrado en el fraude, pero ¿qué cambios provocaron este cambio?
El rápido ritmo de la digitalización
En primer lugar, el hecho de que los defraudadores pasaran de trabajar de forma individual a unirse a la delincuencia organizada en el fraude de pagos se debió a una combinación de factores. Uno de los factores determinantes más importantes que influyeron en el cambio fue el rápido ritmo de la digitalización. Sorprendentemente, los grupos del crimen organizado operan de manera similar a las empresas legítimas, buscando oportunidades y potencial en mercados específicos. Para algunos, podría tratarse de drogas, armas o trata de personas, pero muchos vieron el potencial que ofrecía el mundo en línea porque una parte importante de las vidas humanas se estaba transfiriendo gradualmente a los espacios digitales.
Complejidad creciente de los sistemas de pago
Otro factor importante que contribuyó al cambio fue la creciente complejidad de los sistemas de pago. A medida que la humanidad estaba experimentando el renacimiento de Internet, la mayoría de sus funciones, como el comercio electrónico, distaban de ser perfectas. Como la mayoría de los sistemas eran experimentales y solo eran el comienzo de una industria multimillonaria, tenían muchos defectos y «agujeros». Como resultado, los estafadores buscarían formas sencillas de defraudar a una empresa. Sin embargo, a medida que Internet se ha vuelto más avanzado y sofisticado, los estafadores necesitaron mucho más tiempo y otros recursos para cometer sus delitos fraude, lo que llevó a unirse para organizar el fraude de pagos para ser más eficientes.
Amenazas de la aplicación de la ley
Además, las crecientes ambiciones de las fuerzas del orden para acabar con el fraude fueron otro motivo para que los defraudadores se unieran. Como las fuerzas del orden estaban desarrollando constantemente nuevas iniciativas y métodos para combatir el fraude, a los defraudadores les resultaba mucho más difícil operar de forma anónima y, en última instancia, generar beneficios, que era, por supuesto, su objetivo principal. Para ir un paso por delante de la aplicación de la ley y seguir haciendo dinero sucio, los estafadores se unieron y pusieron en común sus recursos para sofisticar la delincuencia organizada en las estructuras de fraude de pagos.
Panorama actual del fraude
Por el momento, está claro que los estafadores trabajan en el crimen organizado en grupos de fraude de pagos, y es poco probable que esto cambie pronto. Los estafadores se benefician de los recursos, la experiencia, las herramientas avanzadas de hackeo y las conexiones con redes internacionales de otros estafadores de los grupos delictivos organizados. Los miembros de un grupo delictivo fraudulento organizado también pueden distribuir su carga de trabajo de manera uniforme, lo que les permite pasar desapercibidos y mantenerse por delante de las autoridades. Todas las ventajas apuntan a una conclusión: los defraudadores no volverán a trabajar solos y los grupos del crimen organizado seguirán creciendo.
Hasta ahora, los estafadores han desarrollado esquemas de fraude de pagos, ingeniería social, suplantación de identidad y ataques de malware significativamente más complejos y lucrativos trabajando en grupos. También han aprendido a distribuir la carga de trabajo y a reducir su exposición a las autoridades, lo que reduce sus probabilidades de que los atrapen. A investigación reciente, por ejemplo, dio lugar a más de 200 redadas y a la detención de 119 sospechosos. Antes de ser aprehendidos, podían robar cuentas bancarias de personas, robar criptomonedas, secuestrar cuentas de redes sociales y, en general, estafar a empresas y personas utilizando la información personal detallada de las víctimas.
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Vulnerabilidad empresarial en línea
A medida que los estafadores se vuelven más creativos y sofisticados al trabajar en el crimen organizado en el ámbito del fraude de pagos, esto solo puede ser una mala noticia para las empresas en línea. El hecho de que los grupos del crimen organizado puedan llevar a cabo planes masivos y, al mismo tiempo, evitar la confrontación con las autoridades indica que están claramente un paso por delante. Esto significa que las empresas son actualmente más vulnerables que nunca, y es casi seguro que los estafadores intentarán probar sus sistemas en algún momento.
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