La mayoría de nosotros recordamos la exitosa película Atrápame si puedes, protagonizada por Tom Hanks y Leonardo DiCaprio, que cuenta la historia real del estafador de cheques maestros Frank Abagnale. Muchas cosas han cambiado desde entonces, pero las tácticas que utilizan los estafadores siguen siendo las mismas. Al igual que Abagnale, las bandas organizadas de hoy en día aprovechan el tiempo que tarda en liquidarse una transacción con tarjeta de crédito, pero ahora con la velocidad de compra de Internet, que permite que el fraude en los pagos en línea se lleve a cabo de forma casi instantánea. Sin embargo, por suerte para los administradores de fraudes, las soluciones antifraude se han vuelto tan tecnológicas como los propios delincuentes.
Para muchos comerciantes, el fraude suele ser una idea de último momento hasta que se produce un ataque importante. A continuación, se endurecen las políticas y los procedimientos para prevenir el fraude y las contracargos en los que incurre o, como mínimo, para retrasar el siguiente ataque. Los comerciantes de los sectores de alto riesgo en línea no pueden permitirse correr el riesgo de esperar a que se produzca un ataque fraudulento en los pagos en línea simplemente por la naturaleza y la escala del negocio en el que operan. En sectores como los juegos, los juegos de azar, los productos digitales, las citas, los adultos y la venta de entradas, los comerciantes deben suponer que se producirá un ataque fraudulento en los pagos en línea debido a la gran demanda de sus productos o servicios en el mercado o al elevado valor de reventa de sus productos.
Industrias de alto riesgo
Cada industria se considera de alto riesgo por sus propios motivos. El riesgo de reversión de los juegos suele recaer en el uso no autorizado por parte de los niños de la tarjeta de crédito de sus padres, y los padres no lo descubren hasta que llega el extracto de la tarjeta de crédito. Otro aspecto que hacía que jugar fuera un juego de alto riesgo: en un momento dado, los estafadores descubrieron que se podían intercambiar objetos dentro de ciertos juegos. Rápidamente se crearon talleres clandestinos para estafar con tarjetas de crédito robadas en varios lugares del mundo. Luego se crearon jugadores falsos para tentar a los jugadores de buena fe a comprar los artículos en lugar de intercambiarlos transfiriendo dinero al jugador fraudulento.
La industria del juego se considera de alto riesgo principalmente debido al uso frecuente de tarjetas de crédito robadas. Los adictos al juego también utilizarán tarjetas de crédito robadas simplemente para alimentar su adicción, aunque no puedan acceder al dinero que han ganado. Sea cual sea el motivo del comportamiento, los actos delictivos como estos siguen constituyendo un fraude de pagos en línea.
La facilidad de revender productos digitales es lo que la convierte en una industria de alto riesgo. Cualquier producto que tenga una gran demanda en el mercado legítimo también tendrá una gran demanda en el mercado negro, especialmente si se ofrece a precios muy reducidos. Tanto los viajes como la venta de billetes por Internet tienen un alto valor de reventa; todo lo que se compra con una tarjeta de crédito robada puede generar enormes beneficios.
Los sitios de citas suelen estar plagados de delincuentes que utilizan tarjetas de crédito robadas para crear perfiles en sus sitios y cometer delitos adicionales. Los sitios para adultos pueden ser víctimas de lo que los expertos denominan «fraude amistoso». En estos casos, no se ha utilizado una tarjeta de crédito robada, pero el comprador alega que no compró el producto o servicio y solicita el reembolso de la tarjeta de crédito.
Soluciones de lucha contra el fraude
Con tanto atractivo para el mercado masivo en línea, las soluciones antifraude para estas industrias deben ser tan expertas en tecnología como sus clientes, tanto legítimos como nefastos. Las soluciones antifraude que pueden evitar las devoluciones de cargos incluyen la toma de huellas dactilares de los dispositivos y el aprendizaje automático. La toma de huellas dactilares de los dispositivos permite a los sitios web de los comerciantes crear una huella digital para cada dispositivo que acceda a su sitio web. Si se realiza una transacción que parece ajena al dispositivo, puede ser un indicio de fraude y la transacción queda marcada. El aprendizaje automático ofrece la posibilidad de detectar patrones fraudulentos rápidamente mediante el uso de algoritmos. La velocidad a la que el aprendizaje automático puede detectar el comportamiento fraudulento supera con creces la velocidad a la que los humanos pueden reconocer el comportamiento fraudulento. La detección temprana es clave para la prevención debido a la naturaleza ágil del fraude; los estafadores siempre tratarán de ir un paso por delante de los demás para asegurarse de que su ataque fraudulento contra los pagos en línea tenga éxito.
